8月8日，四川阿坝州九寨沟县发生7.0级地震，牵动亿万国民心。在人身安全之外，地震带来的财产问题，也成为人们关注的热点。有网友疑惑：按揭中的房子若因地震成了废墟，房贷还要继续还吗？
有人新买的房子，被一场突如其来的地震化为乌有。有的刚付完款却还没交房，有的刚拿到钥匙却还没交完款……那么接下来该怎么办？
一种声音认为，银行贷款不用还了。因为土地是国有的，房子私有的，发生在国家土地上的地震毁坏了咱家的私有财产，理应由国家来赔偿。
另一种声音则表示，银行贷款照样得还。就好比借人家的钱去投资买猪，突然爆发一场瘟疫，猪死肉烂、血本无归但也不能欠钱不还。
网友：房子都没了，还要还什么房贷啊？
此前，新浪微博就这一话题发起了讨论，共4977名网友进行了投票。投票结果显示，93%的网友均认为“房子都没了，还要还什么房贷啊”，仅有7%的网友认为“房子是没了，但人还在就不能停止月供”。
支持断供的网友@仙人掌认为：“房子又不是我弄倒的，如果要认定损失，首先也应该找开发商，因为房子的抗震质量不过关。”网友@亦达的花还提出：“如果银行不同意，那就让他们去收房子好了。”反对者@黎永刚则认为，房子只是银行贷款的抵押物。抵押物损毁不代表钱就可以不还了，所以月供还得继续。
律师：房没了还要还贷 但银行不应催收催缴
8月9日，《经济日报》记者在走访多家商业银行和法律界人士后，得出答案：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。
这是因为，贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。
第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理；
第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理；
第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款；
第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。
图片来源：南方日报
上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况，若为信用贷款，银行将面临更大的损失与风险。
当然，还有另一种情况——不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失，又该由谁来承担后果？地震发生后，很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋，有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款，结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。
据报道，相关法律规定，房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
也就是说，如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的，房屋在地震中受损或者灭失，由开发商承担后果，开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。
如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的，则应当由购房人自己承担后果，即尚未付清的房款，购房人仍有责任支付给开发商。
房屋损毁，可以得到什么补偿吗？
小编注意到，自去年起，人们有了在一定程度上规避“不可抗力”风险的办法——巨灾险。据报道：
党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”。
2015年4月16日，住宅地震共同体正式成立，由国内40余家保险公司自愿组成。
2016年5月12日，保监会、财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，提出选择地震巨灾保险为突破口，先行建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度，酝酿多年的全国性巨灾保险制度终于实现破局。
2016年7月1日，住宅地震保险在全国正式全面销售，当天即有20家共同体成员公司出单，生效保单数量超过1000笔，覆盖了大约30个省级行政区的260个地市。
2016年12月26日，住宅地震保险运营平台在上海保险交易所正式上线，统一平台运营，大幅提高管理效率、降低业务成本，并且为建立巨灾数据库奠定基础。这一平台的上线，也标志着住宅地震保险制度的运营环境初步建立。
图片来源：青岛新闻网
据此前媒体梳理，地震巨灾保险产品的主要内容包括：
1.保障对象：保障对象为城乡居民住宅，运行初期，原则上以达到国家建筑质量要求（包括抗震设防标准）的建筑物本身及室内附属设施为主。
2.保险责任：发生4.7级（含）以上且最大烈度达到VI度以上的地震，及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹等次生灾害，造成城乡居民住宅一定程度损失的，可以得到赔偿。上述标准基本涵盖较严重的地震灾害，能够保障投保人房屋所面临的主要地震风险，符合巨灾保险的应有内涵。
3.保险金额：运行初期，结合我国居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡有别确定保险金额，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与保险公司协商确定保险金额，运行初期最高不超过100万元。
4.条款费率：运行初期，以中国保险行业协会发布的示范条款为主，费率主要结合地区地震风险高低、建筑结构不同等因素确定，并适时调整。
5.保险理赔：运行初期，参照国家地震局、民政部制定的国家标准，根据破坏等级分档理赔：当破坏等级在Ⅰ-Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿；当破坏等级为Ⅲ级（中等破坏）时，按照保险金额的50%确定损失；当破坏等级为Ⅳ级（严重破坏）及Ⅴ级（毁坏）时，按照保险金额的100%确定损失。
统计数据显示，自2016年7月1日以来，住宅地震共同体共为近150余万户居民提供了超过670亿元的风险保障。个人投保的用户更多来自云南、山西、山东、安徽、广东等地震多发或沿海地区。
据报道称，除了消费者自发购买，地方政府也在行动。2017年6月28日，河北张家口市城乡居民住宅地震巨灾保险项目正式签约，为张家口134万户城乡居民提供地震风险保障482亿元。张家口市也成为全国首个在住宅地震保险制度框架下，由政府全额出资、区域统保的城市。
以下是小编在部分保险公司网站检索“地震保险”后得到的结果。尽管保障项目多为财产损失，并不直接涉及“房贷”本身，但如果投保人面临“房塌了还要还贷”的情况，按照规定，银行可以通过实现贷款人因房屋毁损得到的保险金优先受偿。
什么情况下可以不还按揭
不还按揭的情况也有，分为一个好消息和一个坏消息
先说好消息
购房者在办理按揭的同时，需强制缴纳一部分保险金，这部分保险金就是为了防止不可抗力对房屋发生损害后减少损失的——但是是为了减少开发商的损失。即地震了，你的房子损坏了，你就不必再支付按揭款，而转由保险公司还给开发商。但是如果你全款买房，或者卖二手房，一旦发生大地震，房屋损坏，损失完全由个人承担。
再说坏消息
如果债务人在地震中出现意外而丧失劳动能力，而又没有其他财产及收入来源，此时就会发生债务人履行不能。
当发生履行不能时，如果为一部分不能，则债务人免除不能部分的债务；如果为永久不能，债务人不再负有履行义务。
也就是说……啊，人死了当然就不用还钱啊！你还想怎样啊？来地下讨债吗？
来源：经济日报、每日经济新闻、21世纪经济报道
