重要提示：信贷风口正式收紧，3月30或发生新的变动，关乎身边每一个人
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近日，央行加急下发《做好信贷政策工作的意见》 ，其中对于房贷政策，做出了明确的要求：
① 人民银行各分支机构要加强对商业银行窗口指导，督促其优化信贷结构，合理控制房贷比和增速。
② 央行各分支机构要将住房信贷政策作为调控房地产一揽子政策的组成部分，合理搭配使用最低首付比例、贷款利率优惠幅度和最长贷款年限等住房信贷政策，严格按照相关程序及时对辖区内住房信贷政策做出适度调整。
③ 做好房贷资源投放的区域分布，支持三四线城市去库存，有效防控信贷风险，积极会同当地银监部分，将差别化住房信贷政策严格落实。
在两会之后，央行紧急下发的这份文件，指导性和重要性不言而喻。
其中，最值得我们注意是【最低首付比例】【贷款利率优惠幅度】【最长贷款年限】这三个政策，它们是被明确提出来的调控手段。
如北京，自2月17日起最长贷款年限不得超过25年。
如长沙青岛南京等地，自3月20日起最低首付比例全线上调至30%。
3月22日起，北京16家银行更是取消首套房9折优惠，开始执行95折利率。
对于郑州来说，虽然自去年10月以来一直表现良好，但是不排除紧跟国家步伐，进一步收紧调控的可能性，毕竟过去几个月郑州一直是政策标兵般的存在。而这次一旦收紧，一定是对信贷政策下手。
所以，近期有买房意向，尤其是需要通过贷款买房的朋友，一定要时刻关注郑州动向。如果是近期必须要购房或已经买房的准刚需，请赶在3月30日之前办理好必要的手续。
【1】
3月30有何特殊之处？
在我国，尤其是最近几年，3月30和9月30是两个极为特殊的节点，因为国家非常喜欢在这两个时间节点发布和楼市及信贷相关的重要政策。
房地产调控“国五条”细则出台，严格按个人转让住房所得的20%征收个人所得税，出售五年以上唯一住房才能免征个税；进一步提高二套房贷首付款比例；新旧政策以买卖合同网签时间为准。
贷款利率下限下调至基准利率的7折，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
个人住房转让免征营业税的期限由购房超过5年下调为超过2年，并将二套房最低首付比例下调为40%。
全国主要的一二线热点城市于国庆一周内先后开启了楼市调控。
【2】
为何国家突然加码信贷调控？
从去年10月开始，限购一直是最主要的控制房价的手段，但是从我们切身的感受中也可以察觉到，仅仅是限购，以及一定程度的限贷，效果并不足够显著，大部分城市仅仅在年前短时降温，到了年后更是开始蠢蠢欲动。
最明显的表现就是，热点城市限购以后，热点城市周边马上开始飞起。以北京为例，环北京热点城市涨势迅速，半年涨幅近40%，以至于三河、大厂、香河、固安从去年第二季度开始限购，2017年3月伊始，涿州和涞水又相继限购。3月21日，廊坊也发布了限购新政。
以上地区全部限购或升级，这说明大量的资金仍然徘徊于一二线城市周边，始终不愿意去三四线城市去库存，这与政策主张的去库存大方向是背离的。
因此，为了驱赶资金远离一二线，进入三四线去库存，当限购的手段用尽，便是信贷手段的到来。
这是此次加码信贷调控的原因之一。
其二，则是美联储加息周期的到来。
2017年3月15日，美国正式进入加息周期，不仅如此，美联储更是宣布今年会加息3次。而目前国内的主流观点是避免与美国进行金融对抗的，那么随着美国加息，我们被动加息也是大概率事件。
本来，房价在短周期上的涨跌主要就是看信贷，信贷宽松则房价涨，信贷收紧则房价站岗。在这个基础上，涨幅跌幅则会再根基各个城市的基本情况，如人口，经济，教育等因素来决定，但大的基础一定是货币导向。
就如16年的房价普遍上涨，业内基本一致认为是15年信贷宽松所致。因此，随着美国加息的不断深入，留给中国房价低利率的时间也不多了。
取消折扣，亦或是加息，既是无奈，也是必然。
其三，则是民意的导向。
3月21日，央行发布了今年首季度城镇储户问卷调查报告，也许其中【房价预期与购房意愿】的调查引发了高层的思考。
调查显示：
52.2%的居民认为目前房价“高，难以接受”，42.9%的居民认为目前房价“可以接受”，4.9%的居民认为“令人满意”。
对下季房价，27.2%的居民预期“上涨”，49.6%的居民预期“基本不变”，10.6%的居民预期“下降”，12.6%的居民“看不准”。
未来 3 个月内准备出手购买住房的居民占比为 22.9%，较上季提高 2.8 个百分点。
超过50%的人觉得房价过高，然而看跌的人却只有10%，未来3个月准备买房的人更是比之前提高了2.8个百分点。
这是一件特别值得忧虑的事情，大家普遍觉得房价高，但是却偏偏没人看跌，以至于想冲进楼市里的人反而比过去增多了。
在这样的民意氛围中，单靠限购显然已经有些势单力薄，只能让信贷收紧前来救场。
最后，附上中国历史上历年贷款基准利率。今年，可能是我们未来这3-5年，所能见到的最低的利率了.
借用狄更斯在《双城记》中所说：
这是最好的时代，这是最坏的时代；
这是智慧的时代，这是愚蠢的时代；
这是信仰的时期，这是怀疑的时期；
这是光明的季节，这是黑暗的季节；
这是希望之春，这是失望之冬；
人们面前有着各样事物，人们面前一无所有。
